Reduire ses frais bancaires en voyage
Comme rappelé dans un précédent article, je serai dans quelques jours à l’autre bout du monde pour visiter la Californie et le Nevada durant tout l’été 2011. Le transport aller-retour revenant à seulement 530 euros (merci Liligo) depuis Paris, c’était vraiment une opportunité à saisir ! Je serai donc après demain à bord du Thalys pour aller à Bruxelles d’où je prendrai un premier avion qui fera escale à Philadelphie, puis un deuxième vol en partance pour Los Angeles. Aux États-Unis, le principal moyen de paiement est la carte bancaire, mais rien n’empêche de payer en espèces. Quand on cherche des informations sur le net, 90% des touristes tombent dans le piège à con que leur tendent les banquiers et s’imaginent que le paiement par carte bancaire est le plus économique, ce qui n’est pas toujours le cas.
Especes ou carte bancaire ?
La réponse dépend de nombreux facteurs, mais dans la majorité des cas, avec un minimum de logique, on se rend vite compte que l’utilisation des espèces revient moins chère. Quels sont les points à étudier ?
Especes
- Commission de change
- Durée du voyage
Une faible commission de change favorisera l’utilisation des espèces, à l’inverse échanger dans un bureau de change à pigeons encouragera plutôt à l’utilisation de sa carte bancaire.
Si la durée du voyage est courte, on peut se permettre de se promener avec une petite somme d’argent sans problème.
Carte bancaire
- Commission bancaire
- Fréquence des retraits/paiements par CB
A supposer que les commissions soient faibles, on pourra favoriser la carte bancaire et si la fréquence des retraits et paiements à l’étranger est importante, on préférera les espèces.
Choisir la carte bancaire ?
A l’image d’une majorité de la population française, j’ai une carte bancaire de type « internationale » associée à un compte courant auprès d’une banque privée classique. On pourrait donc se dire que je n’ai pas à me casser la tête et que je peux utiliser directement ma carte aux USA, d’autant plus que le voyage est assez long et que je ne peux pas me permettre de me promener avec des liasses de billets dans les poches.
Par ailleurs, il y a quelques semaines, j’ai vérifié les conditions de retrait et de paiement à l’étranger pour éviter toute surprise une fois arrivé sur place. Ma banque m’a indiqué prendre les commissions suivantes :
- 1 euro par paiement + 2,7% de la somme payée
- 3 euros par retrait + 2,7% de la somme retirée
Le français moyen en vacances aux USA effectue environ 3 paiements par jour via la carte bancaire d’à peu près 30 euros chacun et un retrait par jour d’environ 40 euros.
Avec ces chiffres, ma période de vacances (80 jours environ) et en prenant en considération les commissions bancaires, voici les frais que la banque en France prélève sans compter les éventuels frais de la banque américaine :
- Par jour pour les retraits : 4,08€
- Par jour pour les paiements : 5,43€
- Total par jour : 9,51€
- Total pour le séjour : 760,80€
En utilisant une carte bancaire internationale aux USA et à supposer que je reste dans la moyenne de consommation des français, je m’en sortirai avec au minimum 760 euros de frais bancaires soit environ une fois et demi mon billet d’avion aller-retour ! Qu’en est-il des espèces ?
Choisir les especes ?
Nous venons de voir qu’en moyenne, il y a 10 euros de frais par jour pour les frais bancaires de retrait et de paiement à l’étranger (hors zone euro). Pour que cette analyse soit réellement représentative, on va se baser sur les mêmes chiffres que l’on a évoqués dans les paragraphes précédents.
On a donc :
- 40 euros par jour en retrait
- 90 euros par jour en paiement
- 130 euros au total par jour
- soit 10 400 euros pour la période de mon séjour (je vous rassure que je ne dépenserai pas autant :))
En trouvant un bon bureau de change, c’est à dire hors des aéroports, gares et quartiers ultra touristiques, on peut s’en sortir avec une commission d’environ 1,3%. Rappelez-vous que les bureaux de change sans commission n’existent pas !
On s’en sort finalement avec une commission de 135,20€ seulement. Vous remarquerez que la différence est tout simplement énorme lorsque l’on compare les frais par carte bancaire et ceux payés en obtenant des espèces.
Conclusion
La carte bancaire présente des avantages indéniables comme le fait de ne pas avoir à transporter beaucoup d’argent en liquide sur soi. Les espèces reviennent largement moins chers en frais mais ne présentent pas que des avantages. Il conviendra donc de peser le pour et le contre en fonction de votre destination, de la durée du séjour et de votre budget prévu.
Personnellement, je prends avec moi des espèces et utiliserai également ma carte bancaire (grosses opérations). Si le séjour avait été de moins de deux semaines, j’aurai très probablement choisi de ne pas utiliser ma carte bancaire.
N’hésitez pas à m’indiquer en commentaire s’il y a un point que vous souhaitez approfondir ou bien me faire part de vos remarques.
Je ne peux que te dire bravo pour cet article où tu présentes de manière simple et concrète les différences entre ces deux principaux moyens de paiements à l’étranger. Avant d’entreprendre un long séjour à l’étranger ou même un petit séjour de moins de deux semaines, les banquiers n’hésitent pas à nous prendre en rendez-vous pour nous « proposer les meilleurs produits » adaptés à nos besoins. L’année dernière, mon conseiller bancaire m’avait justement proposé un forfait d’exonération des frais de paiement à l’étranger que je trouve très adapté dans le cadre d’un voyage.
les banques s’en mette pleins les poches, ces de l’arnaque
@Marie : Merci. Concernant le forfait d’exonération des frais de paiement à l’étranger, c’est rarement avantageux pour le client. En effet, les banques demandent généralement une souscription de 12 mois minimum. Du coup, il y a des frais importants à payer mensuellement même hors séjour à l’étranger. Le pire, c’est qu’on oublie très souvent d’envoyer une lettre de résiliation à la banque pour enlever le forfait à l’issue de la période de souscription obligatoire. Personnellement, je me méfie de ces produits bancaires. Je pense que ce type de forfait est adapté aux grands voyageurs mais pas à un touriste classique qui part en vacances moins de 5 semaines par an.
@didine : Rien ne t’empêches de fermer ton compte ! Il est vrai que le métier de banquier est assez mal perçu car ils ont accès à différentes informations confidentielles et n’hésitent pas à nous proposer des produits inadaptées pour toucher une commission. En étant un minimum réfléchi et en anticipant ses projets futurs, on peut s’en sortir sans se faire arnaquer par certains banquiers malhonnêtes.
avec ma banque j’ai pas les frais de cotisation pour la carte et je suis a la bnp
en s’arretant uniquement aux chiffres indiqués par la banque on n’imagine pas que la commission est si importante au final. on pense qu’1 euro c’est rien, mais accumulé, ca fait vite pas mal d’argent
merci pour cet article. je pars justement en vacances dans quelques jours et j’hésitais entre les espèces et la cb. vu que c’est un petit séjour, je vais favoriser les billets de banque
@raacshi : visiblement, tu n’as pas compris l’article.
@matthieu : c’est exactement pour cette raison que j’ai donné des exemples chiffrés afin de faire prendre conscience de tout ce qu’on peut perdre rapidement.
@karine : bonne idée si tu fais attention à ton argent 🙂
C’est clair que j’ai été très désagréablement surpris lors de mon voyage en Thaïlande l’an dernier. C’était mon premier voyage loin de la France, première fois que je prenais l’avion au passage (18 heures ça fait long) et première fois que j’utilisais ma carte internationale en dehors de l’UE.
Résultats des courses, des retraits tous les deux jours pour profiter des attractions locales et des visites en suppléments du circuit, à raison de 4 euros de frais bancaires, pour parfois 20 euros de tirés. J’ai eu les boules lorsque j’ai regardé mon compte en ligne…
Du coup maintenant, ça sera liquide à fond la caisse, et carte bleu bannie.
A savoir qu’il est intéressant de multiplier les endroits où vous stockez votre argent. Si vous vous faites voler votre sac à dos, votre valise, ou je ne sais quoi encore et que vous aviez mis toutes les économies voyage dedans, votre séjour sera totalement gâché.
En attendant je te souhaite un bon voyage et profite bien, c’est vraiment un beau voyage que tu fais là.. 🙂
@Michael : On apprend de ses erreurs et on n’en fait plus par la suite ! Merci, n’hésites pas à suivre l’évolution du voyage sur mon blog voyage 🙂
Elyes, fais gaffe aux erreurs de grammaire ! (Si j’aurais…)
Sinon : Donc pour toi il dépense 130 euro par jour ? Bon, ça me parait énorme mais admettons…
(J’ai fait le Japon pour la moitié)
Dans ton analyse, tu as un peu oublié le fait que tu allais faire des retraits sur place et donc la différence allait s’amoindrir.
Et bien moi à ton Français, je lui conseille de partir avec 2 semaines de liquide en euros dans les poches, retirés en France et sans frais, et faire quelques retraits en cours ou fin de séjour afin de ne pas trop retirer pour ne pas augmenter ses frais et se retrouver avec des dollars inutiles sur les bras.
Et surtout TOUT payer en liquide (enfin autant que possible), sauf quand ça peut être intéressant de payer en monnaie locale (ex : en Norvège le ferry Bergen-Stavanger coute 770 NOK à bord ou 385 NOK par Internet donc en CB)
Mes voyages :
Japon sur 2 semaines = parti avec 800 euro, 1 retrait sur place à 2 jours de la fin, 0 paiement CB
Scandinavie sur 3 semaines = parti avec 600 euro (pas pu prendre plus), 2 retraits sur place, 1 paiement CB (cf plus haut)
Guillaume, mes yeux me font défaut, pourrais-tu m’indiquer exactement où est l’erreur stp :). Pour l’analyse, j’ai effectivement oublié de préciser que j’allais faire des retraits sur place. Mais ce qui est sûr c’est qu’il est nettement préférable de privilégier les espèces comme tu l’as dit. Pour le moment, je n’ai toujours pas eu besoin de sortir ma carte et j’espère que ça restera comme ça longtemps 🙂
Merci pour cette étude mais il faut aussi prendre en considération que le taux de change est généralement plus avantageux en passant par la banque que par un guichet de change.
Il ne faut pas non plus oublier les assurances fournis par la payement en carte bancaire.
Merci pour les infos.
Mes investigations et le commentaire de jnf m’amènent néanmoins à cette question :
Pour disposer de liquide, les 2 solutions suivantes se présentent :
1/ retirer à un guichet sur place
2/ aller au bureau de change avant le départ
rappel : dans un cas comme dans l’autre, mieux vaut réduire le nombre d’opérations pour réduire les frais fixes.
question : au bureau de change, je constate 11% entre la parité des monnaies (c’est-à-dire le cours de cette monnaie par rapport à l’euro) et le taux change (c’est-à-dire la valeur qui me sera cédée au guichet après tous frais). EN COMPARAISON, QUEL SERA LE TAUX DE CHANGE A UN GUICHET ?
Je précise avec un exemple :
Je compte partir en Islande. La parité actuelle est environ de 164 Kr pour 1 €. Le taux proposé par le bureau de change est de 145,5 Kr pour 1 €. (145.5/164 ~ 11.3%). Avec des frais fixes à la transaction de 2.50 €, cela veut dire que si je souhaite changer 1000 €, et que j’aurais donc laissé, dans l’opération, l’équivalent de :
2.5 + (1000-2.5)*11.3% = 115 €. Ce qui me parait ENORME.
Et je ressortirai du bureau de change avec (1000-2.5)*145.5 = 145136 Kr,
Avec ma CB, ma banque m’annonce des frais de 3 € par opération + 1% du montant (avec un plafonnement à 8.18€). Ma question est 1% du montant à quel taux de change ?
Et à combien estimeriez-vous les frais dans ce cas de figure ?
Merci de m’aider dans mon raisonnement.
@giantjack44 : La commission que semble prélever le bureau de change est tout simplement énorme et ce même si la devise est moins courante que les USD, CHF ou encore GBP. Personnellement, je continuerai ma recherche auprès d’autres bureaux de changes qui proposent certainement un taux de change plus avantageux. N’hésitez pas à revenir ici après votre étude pour nous donner le bilan de ce que vous avez fait.
Bonjour,
Pour les retraits aux DAB, je pense qu’il faut aussi ajouter les frais pris par la banque américaine: entre 2 et 5$ par transaction. Moyenne à 3$.
Voilà qui rend encore plus exorbitants les frais de retrait de petites sommes dans les DAB
@Chris : Ce qui alourdit encore plus l’addition finale ! Mais il faut savoir que certaines banques (rares) ici aux USA ne prennent pas de commission sur les retraits à l’ATM (DAB).
Salut,
étant donné que ce type d’info est toujours utile pour nous autres voyageurs, je me permets de donner quelques astuces (désolé pour le côté « publicitaire », mais pour le coup je ne peux pas faire autrement).
Je suis chez HSBC, et quel que soit l’endroit du globe où je retire (DAB HSBC bien sûr): pas de commission. Testé et approuvé dans plusieurs pays aux Etats-Unis, en Europe, en Asie.
Il y a également Monabanq qui vient de lancer un compte « tout compris ». Pour 6€ par mois de cotisation, les frais de paiement et de retrait dans le monde entier sont à … 0€ + 0%. Simple.
Je vais bientôt tester ce système.
Il faut toutefois faire attention aux frais dont parle Chris: les banques étrangères auxquelles les DAB appartiennent peuvent prendre une commission, et je ne connais pas leur montant. (C’est pourquoi on peut être à zéro frais avec HSBC).