Reduire ses frais bancaires
C’est en discutant avec des amis ces dernières semaines que je me suis rendu compte que nos banques coûtent réellement très cher en France. Bien souvent elles nous vendent des produits et services inutiles voire même non adaptés à notre situation. En 2009 d’ailleurs, la France était le 3ème pays européen où les frais bancaires étaient les plus élevés après l’Italie et l’Espagne. Selon La Tribune, le coût moyen d’un compte courant à l’année s’élevait à 154€ en France alors que chez nos voisins allemands, ils étaient de seulement 89€. On en arrive donc à se poser la question suivante : Comment réduire ses frais bancaires ?
Les produits et services vendus par les banques
Chaque banque française vend ses propres « packs ». Généralement, on ne sait même pas à quoi correspond ce pack. Que contiennent-ils réellement ?
- On retrouve très souvent dans les packs, la carte bancaire (Bleue, Visa, Master Card ou autre).
- La quasi totalité des banques proposent également une assurance perte et vol des moyens de paiement.
- Les assurances se déclinent à toutes les sauces, assurance perte de clés, assurance perte de papiers, assurance vol de téléphone portable, assurance voyage…
- L’exonération d’agios (ou allégement) est aussi un service compris dans la plupart des packs.
- La possibilité d’avoir 1 à 5 chèques de banque par an en fonction des établissements financiers.
- Points fidélités pour les opérations réalisées type retrait, paiement, virement etc…
- Suivi du compte par SMS.
- Réduction des commissions bancaires lors de l’utilisation de sa CB à l’étranger.
- Possibilité de retrait dans les banques concurrentes.
Utile ou inutile ?
Chaque produit ou service peut s’avérer pratique pour certains et complètement inutile pour d’autres. Il convient donc d’évaluer sa situation pour juger de l’importance des services compris dans ces packs bancaires.
La CB : Presque tout le monde utilise ce moyen de paiement et avec l’évolution constante des sites marchands, on est presque obligé d’avoir sa propre CB. Je vous conseille même d’adopter une carte internationale (Visa, MasterCard) si ce n’est pas encore fait et même si vous ne voyagez pas. En effet, beaucoup de sites marchands sont basés en Allemagne, en Angleterre etc… et avec une simple Carte Bleue nationale, on ne peut pas payer chez eux. Évitez les cartes spéciales type Visa Electron qui sont refusées par 95% des commerçants !
Assurance perte et vol des moyens de paiement : Si vous avez tendance à perdre vos affaires ou à vous les faire voler, cette assurance est pratique mais est strictement inutile pour les personnes surveillant correctement leurs affaires.
Assurance perte de clés, de portable, de papiers et voyage : Pour les trois premières assurances, je vous propose de lire le paragraphe précédent pour déterminer votre cas. Selon vous, est-ce le rôle de la banque d’assurer des choses comme la perte de clé ? En ce qui concerne l’assurance voyage, vérifiez que vous n’en avez pas déjà une. Il arrive souvent d’être assuré plusieurs fois pour la même chose, c’est autant d’argent dépensé inutilement. Et avez-vous réellement besoin d’une assurance voyage ?
Exonération/Allégement d’agios : Si vous êtes dépensier, que vous ne faîtes pas trop attention à l’argent qui sort de votre compte, cette option peut s’avérer utile pour réduire les frais de découvert. Idéalement, il faut éviter à tout prix de passer en découvert et toujours d’être dans le positif pour ne pas se manger les frais exorbitants des banques.
Les chèques de banque : Ils permettent de payer des gros achats comme une voiture ou encore une maison. Dans leur forfait, les banques en proposent entre 1 et 5 à l’année. Comptez-vous acheter 5 voitures/maisons à l’année ?
Points fidélités : On les échange généralement contre des petits produits comme les clés USB, stylo, chèque cadeau etc… Déterminez le temps qu’il vous faudra pour atteindre ces cadeaux et leur utilité.
Suivi du compte par SMS : Avez-vous besoin de recevoir un sms tous les jours pour vous indiquer le solde de votre compte ? Si vous êtes un business man à la limite ok, mais pour une personne « classique » comme nous, je ne pense pas que cette option serve à grand chose !
Utilisation de sa CB à l’étranger : Comme déjà rappelé dans l’article sur le bureau de change, il est préférable de payer en espèces à l’étranger pour éviter les frais énormes de votre banque.
Retrait d’argent dans les banques concurrentes : Généralement, les banques facturent les retraits effectués chez les concurrents. Pourtant toutes les banques sont omni-présentes en France. Pourquoi ne pas faire l’effort de se déplacer un peu plus loin pour retirer chez sa banque ?
Après avoir fait le bilan de l’utilité de chacun de ces services, vous serez apte à déterminer s’il faut conserver/prendre un pack ou bien ne pas en avoir/résilier. Il y a des chances que ces services vous reviennent moins cher à l’unité.
Cet article présentait les solutions pour réduire ses frais bancaires et ouvrait une longue série d’articles sur les produits et services bancaires. Je vous invite donc à revenir pour découvrir les solutions pour optimiser votre épargne.
Un grand probleme ces packs compris dans les comptes courants. Il y a quelques annees je me suis mise a lire mes relevés de compte lorsque j’ai decouvert que ma banque me prenait 8€ de frais tous les mois avec intitulé Pack +, ce qui fait exactement 96€ a l’année.
J’ai donc contacté ma banque par téléphone pour demander a quoi servait ce pack et le conseilleé c’est mit a m’embrouiller avec ses histoires d’assurance etc. Je n’ai pas baissé les bras et j’ai demandé le retrait immediatement de ce pack par téléphone. Quelques mois plus tard, rien n’était fait, j’ai donc envoyé un courrier auquel j’ai eu aucune réponse. Finalement j’ai envoyé une lettre recommandé où je les menacais de porter plainte vu qu’il mavaient mis un pack sans que je signe rien du tout.
La banque ma envoyer un courrier pour me dire que cetait un pack tres avantageux et tout le blabla et leur courrier laissait imaginer que le pack etait obligatoire. Je lai montrer a un ami avocat qui m’a expliqué que je pouvais retirer le pack immédiatement. A nouveau j’ai donc envoyé un autre courrier recommandé où j’ai demandé un remboursement de mes lettres recommandées et des frais qu’ils me retiraient tous les mois pour des services que je n’ai jamais demandé. Je pense qu’ils avaient peur que je porte plainte, j’ai recu une belle ptite somme sur mon compte quelques semaines plus tard!
les frais bancaires sont exorbitants à la societe generale et je ne m en sors pas du tout!!!
need help thank you…
je me suis inscrit à Boursorama qui propose une carte gratuite mais la limitation de ne pas avoir de banquier en face de soi ou de banque ce n’est pas très facile. Tous les recommandés sont à retirer dans une boutique « proche » de chez soi, à savoir qu’il est presqu’impossible de se garer à côté. On doit envoyer nos chèques par la poste, vu le nombre de courrier perdu bon courage, et je reçois plus de mail commerciaux de leur part que de ma propre banque.
Donc l’un dans l’autre, doit-on payer une CB pour être tranquille et gagner du temps, ou passer par une banque en ligne avec les défauts que cela comporte ?
Le truc pour moi le plus inutile: assurance porte clef perte… non mais sérieusement c’est pas un peu pourris comme truc ?! Les cartes Electron sont trop limitées (j’en ais eus une je sais de quoi je parle) : il faut que le commerçant dispose du serveur spécial qui vérifie le solde du compte donc c’est très limitée et ça bug beaucoup : en caisse une fois, alors que j’avais l’argent sur mon compte: paiement refusé ! Il y avait 3 tonnes de personnes derrière moi, voyez le truc!
L’idéal c’est d’avoir une CB surtout pour s’en servir et payer sur internet et puis quand on paye dans une boutique physique ça à l’avantage de laisser une trace.
Un chéquier: des fois il faut payer le fameux trésor public et c’est possible qu’avec ça (ou des fois on peut faire sur internet avec la CB)
L’alerte SMS : C’est bof…
Accès sur internet: indispensable pour moi.
Pouvoir faire des virements gratuitement (sur internet): oui c’est mieux
Et qu’un forfait regroupant tout ça soit gratuit pendant 2 ans c’est le TOP.
J’ai ça grâce à Futéo de la Caisse d’Epargne. Attention: maintenant c’est 1€ par mois.
Ma banque m’a justement pris de l’argent sans raison il y a un mois environ. C’est fou le temps qu’on peut mettre à réclamer le remboursement. Elles sont en position de force et nous laissent aucun contrôle. Je me demande si je dois étudier la question pour changer de banque ou non.
@maasam : je suis a la societe generale et pour moi les frais sont de 2 euros par mois c’est pas excessif non plus
@rose: je suis a la SocHen et ils ont menace de cloturer mon compte si je ne prennait pas la carte bleue (JAZZ). Habitant hors de France je ne l’utilise jamais.
Ca coute 8 EUROS par mois + la somme de 5 EUROS par mois pour… pourquoi?
Ils mentent, chargent trop, et ma conseillere ne reponds pas a mes courriers. Quand je suis la en personne elle se comportent avec peu de patience et ne me donne pas les infos que je lui demande.
C’est honteux de leur part, et je suis en train de changer de banque.
Bonjour a tous ,ma mère de 83 ans et invalide ne voyage plus et n’a donc plus besoin de sa CB VISA beaucoup trop onéreuse et voudrait revenir a une carte bleue simple ( La poste) Quelle sont les démarches a faire et existe t’il des formulaires par internet.
Merci et bonne journée.
Jo