Passez chez une banque en ligne
Avant toute chose, je tiens à souhaiter un bon retour au travail et aux études à tous les lecteurs de Jeconomise. Pour bien commencer la rentrée, je vais vous présenter un nouveau bon plan qui va vous permettre de réaliser entre 40 et 120 euros d’économies à l’année. Il s’agit d’une méthode permettant de réduire de manière considérable ses frais bancaires. Je voulais rédiger cet article depuis plusieurs mois mais j’ai préféré attendre pour avoir plus d’informations afin de publier une information un peu plus fiable.
Banque classique
Disposer d’un compte classique auprès d’une banque ayant pignon sur rue permet d’avoir un contact humain avec ses interlocuteurs. Et c’est à peu près le seul avantage comparé à la banque en ligne. En effet, les loyers sont si importants et le coût de la main d’œuvre si élevé, que les frais bancaires sont eux mêmes importants. Disposer d’une simple carte bancaire devient pour certains un véritable luxe tant les banques y associent des assurances et des options très souvent inutiles.
A plusieurs reprises, lorsque j’ai cherché des informations relatives aux banques en ligne sur Internet, je constatais que certains consommateurs étaient relativement fermés en citant toujours le même argument, celui qu’il n’y a pas de conseiller personnalisé. En effet, auprès d’une banque classique, vous avez presque dans tous les cas, un conseillé attitré qui vous offrira des produits (généralement) inadaptés à vos besoins seulement dans l’objectif de toucher sa commission. Récemment d’ailleurs, mon pseudo-conseiller m’a proposé d’ouvrir des produits totalement inadaptés sans même me demander si j’avais d’autres projets à moyen ou plus long terme. Comme quoi l’argument du conseiller est finalement assez bidon…
Banque en ligne
Auprès de la majorité des banques en lignes, les services de base sont offerts ou inclus dans un pack dont le coût est assez faible. Très souvent, la carte bancaire est incluse, le client a le droit à un chéquier, à un chèque de banque par an, les virements dans toute l’Europe sont gratuits, etc… Les seuls services payants sont ceux utilisés à titre exceptionnel ou pas comme les virements hors UE, l’utilisation de la carte bancaire à l’autre bout du monde, etc…
Assez naturellement, j’en suis venu à étudier les principales offres sur le marché, voulant moi même ouvrir un compte chez une banque en ligne. J’ai découvert que l’offre d’ING Direct était de loin la plus adaptée et la meilleure pour une grande partie de la population. Pour l’ouverture d’un compte courant, il suffit simplement de justifier de 750 euros de revenus par mois et d’avoir plus de 18 ans pour obtenir une Gold Mastercard offerte, un chéquier, les virements offerts et une multitude de petits services gratuits. Bien évidemment, l’utilisation de services moins classiques est payante et les tarifs sont disponibles sur le site. Ce qui me plaît chez ING Direct, c’est la clarté, il n’y a pas de petite étoile et ils indiquent très clairement les prix de chaque service si ce dernier n’est pas offert.
Pour moi, l’avantage de passer chez une banque en ligne est de réduire les frais de base, mais aussi de ne plus perdre mon temps au guichet pour déposer un simple chèque, de ne plus me prendre la tête pour savoir si la banque est ouverte jusqu’à 16h45 ou 16h36 le jeudi, etc… Je peux vous garantir que le gain de temps est énorme ! Si je veux déposer un chèque en ligne à 2h du matin, personne ne m’en empêchera ! Il suffira de l’inscrire et de l’envoyer par la poste (gratuitement).
Et vous alors, que pensez-vous des banques en ligne d’une manière générale, avez-vous déjà un compte courant en ligne ou pensez-vous en ouvrir un ?
salut à tous,
j’ai un compte en ligne chez ING direct et c’est vraiment le top.
tout est gratuit: la carte mastercarte, pas de frais de gestion, pour encaisser un cheque il suffit de l’envoyer par la poste en réponse libre (on ne met pas de timbre)
en plus, si on a une question; leur plateforme téléphonique est super efficace, et on attend quasiment pas pour avoir quelqu’un.
en plus ils font des offres d’ouverture de compte ou ils vous offrent 50€ et si vous avez un parrain c’est encore mieux car il profite également de 50€…
seul petit point « négatif » (pour certains en tout cas) le découvert n’est pas autorisé, en tout cas pas sur le compte de base, donc quand on a plus de sous sur le compte ben on peu plus acheter ou retirer… mais on ,oi ça me va…
voila en gros je dis foncer sur les banques en ligne, ça fera p’etre réagir les banques tradtionnelles et leur faire baisse leur frais de gestion!!!!
a+
kat
Bonjour,
Alors c’est toujours bien aussi d’avoir le coté négatif, après une année chez ING, plusieurs petits inconvénients tout de meme. Ok l’envoi d’un chèque est gratuit, mais comptez une dizaine de jours pour pouvoir toucher l’argent, en effet je ne sais pas pourquoi les chèques mettent du temps à arriver chez ING (merci la poste?????) je pense que c’est plutot ING qui met du temps à les créditer, et lorsque cette opération est faite impossible d’accéder à l’argent, ils parlent de 4 jours ouvrés d’encaissement, il faut compter une semaine calendaire pendant ce temps vous ne pouvez ni retirer l’argent du chèque, ni vous en servir pour payer. Et ça c’est très ennuyant!! Pas de découvert autorisé non plus, donc dans cette période argent bloqué, personnellement je me suis vu déposé un chèque de 3000 euros (de mon ancienne banque) et me retrouver bloquée à la caisse du supermarché car ING ne prend pas en compte cet avoir (ça fait toujours bien d’etre bloquée en caisse, j’adoooore!!!)
Un autre inconvénient vous n’avez jamais le meme interlocuteur au téléphone, ce qui vous oblige à répéter constamment votre histoire quand vous suivez une opération (un peu pénible tout de meme), et je rajouterais un bémol dont je n’ai pas été la seule à le vivre, concernant leur prime alléchante d’ouverture de contrat, il faut la réclamer (personnellement 3 fois) et au bout de 4 mois seulement ils la versent, sauf que leur taux avantageux du livret etait sur 3 mois tout bénéf pour eux.
ING doit améliorer quelques services avant d’etre performants, je me tourne vers Boursourama dont on m’a dit le plus grand bien, si quelqu’un a essayé j’aimerais bien avoir quelques infos.
Par rapport à cet article, chez ING il n’y a pas de possibilité d’enregistrer un chèque en ligne à 2 h du matin, seule la réception du chèque papier sera pris en compte
@ angelike: Boursorama n’est pas mal non plus, toutefois ils en demandent plus par rapport à ING Direct: il faudra au moins 1350€ de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne chez eux afin d’avoir le compte courant avec carte bleue gratuite. Tandis que chez le lion orange, la Gold MasterCard est offerte à partir de 750€ par mois.
Pour ma part, j’ai d’abord été chez ING Direct, dans un second temps j’ai ouvert un compte chez Bourso sans carte de paiement et je trouve qu’ils se valent… J’aurais tout de même une préférence pour le lion.
Sinon, à présent, je ne souhaite plus avoir la condition de revenus pour mon compte et je passe donc à Fortuneo. Pour le compte courant avec une MasterCard il faut 5000€ d’épargne chez eux que je peux mettre dans une AV par exemple (ou 1500€ de revenus). J’ai choisi Fortuneo car ils se distinguent de Boursorama par rapport à un service, celui du paiement sur internet sécurisé (génère des numéros aléatoires à utilisation unique) qui est gratuit et ça c’est seulement eux qui le proposent, je te défie de trouver une banque où il n’est pas payant ! J’ai aussi regardé leurs tarifs et ils ne sont pas moins bien que Bourso ou ING.
Pour en conclure avec les banques en ligne, je dirais que certaines correspondent plus à certains profils qu’à d’autres, il faut prendre le temps d’étudier leurs offres… Exemple avec ING Direct qui offre une MasterCard et surtout qui est globalement la plus accessible à tous avec ses 750€ par mois seulement de revenus.
on ne parle pas souvent de AXA Banque qui est l un des pionniers de la banque en ligne. Je suis chez eux depuis plus de 10 ans et ca roule plutôt bien. Certes la carte bancaire n est pas gratuite mais elle est remboursée jusqu a 100% en fonction d’un certain montant d’achat par carte. Pour ma part, je me fais rembourser 50% de la carte.
Au final, je dois payer un 20aine d euros par an. Même si d autres banques proposent la gratuité, je n’ai pas envie de changer.
Après, il faut surtout faire attention a ne pas être a découvert. en cas de pépin, c est par contre plus simple de négocier avec son conseiller que par téléphone ou les marges de manœuvres sont plus limitées.
Pour en revenir à ING, cette banque propose certes une carte gratuite mais n est pas pour autant la mieux classée dans le palmarès des banques. il faut bien étudier et comparer avant de signer !
Moi qui suis commercante, je ne me verse pas encore de salaire et ne peut donc pas prétendre à des revenus fixes, donc pour ING c’est raté, je suis resté chez ma banque qui le coute cher !
@jennifer6213, dans ce cas là peut etre Boursorama ? Anthony précise qu’avec juste de l’épargne (5000 euros quand meme) on peut ouvrir un compte.
Et je profite de ce post pour dire qu’ING vient de changer sa page d’accueil, avec des messages assez etranges style : « re-bonjour décidemment on ne se quitte plus, ravis de vous revoir aussi souvent ou ING n’a pas eu le temps de vieillir depuis votre dernière connexion » ce n’est pas trop gênant mais ce n’est pas du meilleur gout, on se sent surveillé. Moi qui suis tete en l’air je peux aller jusqu’à 3 fois sur mes comptes par jour car j’oublie le solde que j’ai lu et comme je n’aime pas etre à découvert je surveille mes opérations!!
J’ai découvert les banques en ligne et leur absence de frais (pour les trucs courants) quand je cherchais justement la banque la moins chère.
Mais quelle déception en voyant sur chacun des sites qu’il fallait un minimum de revenus ! Je suis étudiante et ne gagne donc pas beaucoup et pas régulièrement non plus. Par conséquent, je voulais justement prendre une banque en ligne pour faire des économies sur mon petit budget. Mais je n’ai pas le droit d’économiser de l’argent car je suis trop pauvre.
Du point de vue de la banque, je comprends. Mais de là où je suis, ça me reste quand même en travers de la gorge de devoir continuer à payer des frais bancaires exorbitants parce que mes revenus sont trop faibles. De mon point de vue à moi, je ne peux m’empêcher de trouver ça paradoxal comme situation.
Ah, je me souviens d’un inconvénient chez ING Direct : pas de prêt immobilier ! Mais ce qui est bien c’est que le plafond des revenus reste assez bas. En revanche, pour atteindre les 1350€ voire 1500€ des concurrents, ça devient + dur ! Ça veut dire qu’il faut toucher près de 1800€ net brut par mois et je vous assure que c’est loin d’être le cas même quand on a un 35h.
Quant au conseiller personnalisé parce que l’on est dans une banque physique, je ris ! Encore faut-il que celui-ci s’intéresse à vous, vous appelle, ou même soit présent lorsque vous, vous appelez ! Ben oui, vous vous rendez compte, vous appelez alors qu’il est déjà 16h30, il n’y a plus de conseiller à cette heure ci =). En plus, on est mercredi alors vous pensez ! Non, non, il faut rappeler demain entre 10h et 11 heures =).
pour moi la vrai différence avec boursorama c’est qu’ils sont ouverts jusqu’à 22H alors que les autres ne ferment qu’a 20H comme fortuneo par example.
@ Angelique : « concernant leur prime alléchante d’ouverture de contrat, il faut la réclamer (personnellement 3 fois) et au bout de 4 mois seulement ils la versent »
Je rejoins l’avis de Naurore.
Je suis handicapé et je touche l’Allocation Adulte Handicapé dont le montant est de 743.62€ par mois.
Bien sûr je suis intéressé par une réduction de mes frais banquaires et je me suis naturellement tourné vers les banques en ligne.
Mais quelle ne fut pas ma déception de constater qu’il faut un minimum de revenus/mois et que je suis hélas sous ce minimum…
Plus pour longtemps: l’Allocation adulte handicapé (AAH pour les intimes) passe au-dessus du seuil de 750€ début mai 2012 (période avril de la CAF), ce qui devrait permettre aux titulaires de souscrire un compte courant chez ING Direct. C’est ce que je compte faire, en tout cas.
Avec de tout petits revenus, la banque la moins chère est en général La Banque postale, mais chez eux il faut vraiment avoir des besoins basiques, car un simple virement ponctuel en France relève du parcours du combattant, et ils sont capables de refuser un chèque pour 1€ (par contre, les incidents sont beaucoup moins chers qu’ailleurs, et leur facturation plafonnée).