Livret de Developpement Durable et Livret A
Hier, nous avons vu les différences entre le Livret A et le Livret Jeune, aujourd’hui je vous propose de découvrir le Livret de Développement Durable (LDD). Ce produit d’épargne vise à financer le développement économique des PME en France et contribue au financement des emprunts accordés aux particuliers pour les travaux d’économie d’énergie. Bien entendu, ce livret réglementé est sans frais. L’ancien nom du LDD est le CODEVI, son taux d’intérêt s’élève à 1,75% (décembre 2010), au même titre que le Livret A. Le plafond des dépôts, quand à lui est bien inférieur au produit d’épargne favori des français puisqu’il est de seulement 6000€. On en vient donc à se demander quel est l’intérêt de ce produit d’épargne quand on sait qu’il est possible de mettre jusqu’à 15 300€ sur un Livret A.
Chaque livret réglementé finance une chose précise. Le Livret A permet de contribuer au financement des logements sociaux alors que le LDD finance le développement économique des PME et les travaux d’économie d’énergie. Si vous pensez qu’il est important d’aider l’économie française par l’intermédiaire de l’aide accordée aux entreprises, alors il est probablement judicieux de placer ses économies sur un LDD.
Les deux produits d’épargne proposent la même rémunération et ont presque les mêmes conditions mis à part le plafond. En effet, avec un LDD, on peut retirer son argent à tout moment, le minimum de versement est de 10€ et les intérêts sont exonérés d’impôt. Je pense que l’idéal est de commencer à placer sur un Livret A (ou Livret Jeune si vous avez entre 12 et 25 ans). Après avoir rempli votre livret, il peut être intéressant d’ouvrir un LDD.
Et vous, quelle est votre position à ce sujet ?
personnellement je pense que c’est un livret supplementaire qui ne sert a rien, pourquoi ne pas creer un livret a qui finance tout et dont le plafond serait superieur.
Petite questions : pourquoi penses-tu qu’il est plus judicieux de commencer à placer sur le livret A plutôt que le LDD ? (même taux, mêmes conditions).
De mon côté j’ai fait le choix inverse, je compte d’abord remplir mon LDD car comme son plafond est plus petit, je vais y arriver plus vite et du côté « psychologique » ça me plaît d’avoir un livret rempli avant d’en commencer un autre.
@Anna : Le Livret A étant un produit disponible partout, si un jour tu dois changer de banque c’est plus facile à mon avis. Je pense qu’il est important d’anticiper les problèmes futurs.
@kategriss : je comprends ton point de vue psychologique et ça m’arrive de penser un peu comme ça aussi…
Cependant, je pense que quand même logiquement il est mieux de s’occuper du Livret A, il est plus universel et son plafond est plus élevé, d’abord et après de se servir de ça en tant que complément. Moi je ferais comme ça en tout cas.
OK, merci. Je ne savais pas que le LDD n’était pas dispo partout !
Pour le moment je continue sur le LDD (même si j’ai un livret A ouvert quand même), on verra si je changerai de stratégie ensuite 🙂
Attention Anna, je ne dis pas que le LDD n’est pas disponible partout, mais comme l’a dit @Anth, le Livret A est plus « universel » du coup, ça évite les soucis par la suite.
D’ailleurs, si tu vas voir dans ton entourage et tu leur parles du LDD, je suis sûr que beaucoup ne sauront pas de quoi il s’agit. Le LDD est le nouveau nom du CODEVI.
Personnellement j’ai un PEL et un LIVRET A. Pour le moment, je ne compte pas ouvrir de LDD. Je préfère utiliser mon argent dans des investissements plus rentables.
Le problème du PEL c’est que pour récupéré ton argent, c’est pas très simple et rapide. Comparé au livret A et au LDD qui sont rapide et libre.
J’ai ouvert un LDD le plafond étant plus petit que le livret A, ça m’encouragera à le remplir plus rapidement, je passerais au livret A une fois qu’il sera plein.