Assurance emprunteur : quelles garanties et comment comparer ?

Emprunter est, de nos jours, devenu courant. On emprunte aujourd’hui, non plus seulement pour acheter une maison ou pour acheter une voiture, mais également pour acheter une télévision, un lave-vaisselle ou pour n’importe quel autre bien à la consommation.

Nous allons nous intéresser ici aux emprunts immobiliers et plus particulièrement aux assurances emprunteurs car ce sont ces cas d’emprunts qui concernent le plus l’assurance emprunteur. Toutefois, gardez à l’esprit que l’assurance emprunteur pourra tout autant être retenue pour un crédit à la consommation.

Si vous êtes à la recherche d’information sur les assurances emprunteurs, vous êtes donc au bon endroit. Dans cet article, on vous dit tout sur ce type d’assurance un peu spéciale, assurance qui permet à quiconque de se protéger contre toute impossibilité de rembourser à sa banque son emprunt.

Vous pouvez d’ores et déjà, si vous le souhaitez, découvrir le guide assurance emprunteur proposé par Empruntis pour aller directement à l’essentiel.

L’assurance emprunteur, pour quoi faire ?

assurance emprunteur

Cette question n’a pas réellement de sens puisqu’il faut bien comprendre que l’assurance emprunteur n’est en fait pas une option ou un choix, c’est une obligation.

Cela vous étonne peut-être car vous avez déjà emprunté et n’avez pas dû, vous rappelez-vous alors, faire appel à un assureur pour vous couvrir en cas d’impossibilité d’honorer vos dettes.

Cela s’explique simplement par le fait que l’assurance emprunteur était, jusqu’à il n’y a encore pas si longtemps que cela, incluse dans le contrat de prêt auquel vous aviez souscrit auprès de votre organisme bancaire.

Seulement voilà, depuis 2010 et la loi Lagarde, il est désormais possible de se passer des services d’assurance de la banque et faire appel à un organisme, en parallèle de votre prêt bancaire, pour assurer votre emprunt, et cela non sans avantage pécunier pour celui qui aura souscrit à une telle assurance.

Quelles garanties sont couvertes grâce à l’assurance emprunteur ?

Plus que jamais, si vous souscrivez à un emprunt immobilier auprès d’une banque, celle-ci exigera de vous que vous soyez assurés.

Cette mesure permet à la banque de se couvrir en cas d’impayés de votre part pour les raisons suivantes : décès, perte totale d’autonomie, invalidité permanente totale ou incapacité de travail temporaire.

D’autres garanties sont également incluses dans l’assurance emprunteur (varie selon les assurances). Celles-ci ne seront pas obligatoires mais facultatives. Parmi elles, on peut retrouver la garantie contre l’IPP ou invalidité permanente partielle ou encore, les garanties contre les maladies telles que les lombalgies ou toutes autres maladies d’ordre psychique.

Autre type de garantie, la garantie conte la perte d’emploi. Cette dernière garantie sera cependant toujours optionnelle.

Les exigences de la banque suite à un emprunt

meilleure assurance emprunteur

La banque exige que l’entièreté de la somme de votre emprunt soit couverte. On parle de quotité de 100%.

Pour l’achat d’une résidence secondaire, vous devrez vous couvrir contre le décès, l’ITT, l’IPT et la PTIA. Pour un emprunt concernant un investissement locatif, en revanche, la garantie contre le décès et contre la PTIA suffira.

Comme vous l’avez bien compris, vous avez donc le devoir de vous assurer lors de votre emprunt. Pour ce faire, deux possibilités s’offrent à vous. La première est celle de souscrire à un contrat d’assurance groupe. Ce type d’assurance emprunteur est celui que propose généralement par défaut les banques.

L’autre type d’assurance emprunteur qui vous sera proposé est celui d’un contrat d’assurance individuelle. Ce type d’assurance est en mesure de vous proposer des tarifs beaucoup plus intéressants puisque cette dernière repose sur le principe de la personnalisation.

Les conditions requises par l’organisme bancaire

Vous le savez désormais, vous êtes donc en droit de refuser l’assurance emprunteur que souhaiterait vous proposer l’organisme bancaire. Pour ce faire, vous pouvez effectuer une délégation d’assurance emprunteur en passant par un organisme annexe, en parallèle de l’organisme bancaire dans lequel vous aurez souscrit à un crédit immobilier.

Déléguer son assurance emprunteur, c’est donc faire appel à un organisme externe. Il y a une condition à cela, toutefois, pour que la banque accepte cette mesure et cette condition est que le contrat devra répondre aux critères de garanties originelles fixées par la banque lors de votre emprunt.

Concrètement, ce ne sont pas moins de 11 critères que la banque prêteuse aura choisi. Aussi, votre contrat d’assurance emprunteur devra, lui aussi, répondre à ces 11 critères afin d’être validé par l’organisme bancaire.

Comparez pour trouver la meilleure assurance emprunteur

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La banque vous délivrera une fiche d’information standardisée, ce qui aura pour but de vous faciliter le travail de comparaison entre diverses offres d’assurance emprunteur. Car, vous vous en doutez bien, vous allez pouvoir faire jouer la concurrence lors du choix d’un assureur emprunteur.

L’emploi d’un comparateur en ligne pourra, à ce titre, vous faire gagnant énormément de temps. Il vous suffira, pour cela, de remplir un formulaire, d’indiquer tous les détails concernant votre emprunt en cours, de choisir une formule parmi celles proposées, puis de simplement comparer.

Mieux encore, vous pourriez faire appel à un courtier qui fera ce travail de recherche à votre place, ce qui vous facilitera la tâche. Ce même courtier vous accompagnerait alors durant toute votre démarche. C’est une excellente manière de procéder pour économiser sur son assurance.